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买保险如何进行险种选择?

2018-12-18 10:41:26 分类:人寿险    

保险业的蓬勃发展让这个行业的竞争日益激化,为了进一步的开拓市场,各家保险公司纷纷开发新的产品,面对众多的保险险种,投保人如果进行选择呢,这里以新华人寿保险险种选择为例进行说明。

新华人寿保险险种介绍

新华人寿保险公司的产品按照人数的不同分为个人险和团体险。

个人险又根据不同的需求分为理财保险、养老保险、少儿保险、健康险、意外险、终身人寿保险以及定期人寿保险。

理财保险中以分红,两全险居多,在提供理财保障的同时提供人身保障,既有身故赔付又有满期返还,还有专门的健康理财计划,如福家安康终身健康理财保障系列提供全方位的保障设计。

新华人寿的养老险也以分红型居多,具有代表性的有:尊贵人生年金保险(分红型)、富贵人生两全保险(A、C款)(分红型)、荣享人生养老金保险(分红型)。

新华人寿的健康险主要有两类,一类是重大疾病保障,一类是住院医疗保障,具有代表性的有健康福享重大疾病保障计划以及住院补贴医疗保险(2007)。

新华人寿的意外险种类相对较少,主要有:吉瑞综合意外伤害保障计划、借贷安心意外伤害保险、人身意外伤害保险。

新华人寿还有保障和理财兼具的终身人寿保险,以及一年一消费的定期人寿保险。

新华人寿针对团体的险种有很多,根据需求分为员工福利系列、学生平安系列、建筑工程系列、金融贷款系列、出行保障系列以及旅游景点系列。分别针对不同人群的需求,提供具有针对性的保障。新华人寿的这些险种主要是以意外险为主。

保险险种的选择方法

目前,各家保险公司推出的人寿保险险种很多,但归纳起来不外乎三类。

一类为纯风险型险种。如人身意外险、人身意外扩展医疗险、住院安心险等等,该类险种共同的特点是:投保人所需缴纳的保费较少,却能获得较高的保障。但倘若未发生条款中约定的保险事件,所缴纳的保费无返还。

另一类为纯回报型险种。如平安人寿保险推出的养老年金保(新),它充分结合了国家现行银行利率、生命表,通过人寿保险精算而来的。该类险种的特点是:能够提供一项合理的养老保障服务,有较强的储蓄性。

第三类则集上述两种险种于一体,既有保障又有一定的回报。目前,大多数险种均属此类。它们的特点是既有保障性,又有储蓄性,给人们有较充分的空间去选择。这当然要结合自己的实际情况(如环境因素、经济因素、健康因素等等)正确选择。

在选择投保个人人寿保险时,可在以下几个实例中进行考虑:

30岁至40岁的成人,家庭责任重大,投保时可选择注重保障型的险种,如平安幸福、平安永乐、平安福临门险种等。

例1:一各30岁男士,职业为司机,年收入3万元左右,有一个2岁的小孩。可投保10-20万元平安幸福险,年交保费2000多元,月均200元左右,这样对个人和家庭来讲就有了几十万元的保障。

例2:一名35岁的男士,职务为一个部门经理,年收入6万元左右,有一个6岁小孩,可投保10万元平安永乐险,年交保费5000多元,在60岁前家庭和社会责任最大时期,有了20万元的保障,而60风时可一次领回十几万无的养老金安安享晚年,身故时还有近20多万元留给家人。

在选择保障、养老、储蓄合一险种进,可投保平安长寿、平安长乐,尤其平安长人寿保险种,返还快,投资回报高,适合高收入的个体及私营业主。

例3:一名40岁男士,是一家贸易公司总经理,年收入50多万元,太太是家庭主妇,有一个12岁小孩,可投保100万保额的平安长寿,年交保费7万多元,五年的玉返还20万元,且每过五年递增5万元,直至终终身,不幸身入时有100万高额给付以应付家庭之需,这样就兼具了储蓄、养老及保障的功能。

对健康、医疗保险可选择重大疾病、平安康乐及住院安心附加险,保费低廉,当今社会癌症的发病率越来越高,一旦发生,许多家庭将无法负担昂贵的医疗费,迫使人们要拥有足够的医疗基金,但单靠自己积累,许多人根本做不到,若抽平安康乐保险,就可以解决一切后顾之忧。

例4:一个30岁男子,投保10万元康乐险,20年交费,年交保费1700元,至少可拥有10万元癌症医疗基金,6万元癌症手术费,5.4万元癌症住院费及10万元疾病(意外)身故保险金。

广大保户可根据自己的实际情况,听取保险专业人士的建议,进行险种组合,这样会列理想。

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